Каждый, кто хотя бы однажды занимался оформлением банковского кредита, знает о том, что заемную сумму необходимо погасить в течение строго определенного периода. При этом мало кто имеет представление о существовании такого явления, как срок давности кредита.
В качестве данного понятия принято рассматривать период времени, в течение которого банковская организация может обратиться в суд для того, чтобы обязать заемщика выполнить изначально взятые обязательства, прописанные в договоре. Синонимом является словосочетание «исковая давность по кредиту». В большинстве случаев данный период составляет около трех лет, и, если время будут упущено, предъявлять любые претензии в отношении к клиентам будет совершенно бесполезно.
Для того, чтобы каждая из сторон имела четкое представление о рассматриваемом явлении, необходимо правильно установить срок его исчисления. В соответствии с отечественными законодательными нормами, существует два основных подхода к исчислению рассматриваемого периода.
Начиная со дня, когда в последний раз была внесена соответствующая часть платежа, подобный вариант активно применяется и в отношении кредитных карточек.
Производится отсчет трехлетнего периода, начиная от даты, когда в соответствии с кредитным договором завершается выплата суммы по кредиту.
Российская практика показывает, что российские суды в большинстве случаев склонны использовать второй вариант. Что же касается судов высшей инстанции, для них более приемлем первый вариант.
Принимая во внимание то, что в законодательстве отсутствует четко описанный порядок определения срока, по истечении которого банковская организация имеет возможность обратиться в суд, используются разнообразные нюансы. Например, рассматриваемый срок может быть увеличен по результатам общения кредитора и заемщика. Если представители банка продемонстрируют в суде доказательства того, что они выходили на контакт с клиентом (при помощи смс-рассылки или отправки обычных писем), отсчет начинается как раз с даты последнего подобного взаимодействия.
Продление срока давности кредита допустимо и при условии обращения клиента с просьбой о проведении реструктуризации. В данном случае начало отсчета необходимого периода начинается с подачи соответствующего документа. Если кредитор и заемщик смогли согласовать особенности погашения кредита и подтвердить все документально, происходит оформление кредитных каникул. Наступление исковой давности начинается с момента подписания соответствующего договора.
Таким образом, знание все соответствующих аспектов позволяет в течение короткого периода времени достичь наибольшего прогресса в использовании кредита.
